Escalando esteiras de crédito: Do manual ao hiper-automatizado
R$ 2 bi+ processados com 10x mais eficiência.
O Contexto
Uma fintech de crédito colateralizado enfrentava um problema bom: crescimento de 40% ao mês na demanda por originação. O volume havia saltado de R$ 50M para quase R$ 200M mensais em menos de um ano.
O problema era que toda a esteira — da análise documental ao parecer de crédito — dependia de analistas humanos operando em planilhas e sistemas legados desconectados. Cada novo patamar de volume exigia contratação linear de analistas.
O Problema
Tempo de resposta de 48h para análise de crédito — clientes desistiam antes da aprovação
Inconsistência entre analistas: mesma operação recebia pareceres contraditórios
Sem detecção de fraude em tempo real — perdas crescentes com documentos adulterados
Automação inteligente, não substituição cega
Não se tratava de remover analistas da esteira. O objetivo era permitir que cada analista operasse 10x mais volume com a mesma qualidade — ou melhor.
Desenhamos um motor de decisão que automatiza 85% das análises rotineiras e escala os 15% restantes (casos complexos) para analistas seniores com contexto completo já preparado.
A solução foi implementada em fases: primeiro o pipeline de documentos, depois o scoring, por último a detecção de fraude. Cada fase entregou valor antes da seguinte começar.
A Solução
Motor de Decisão Multicamadas
Pipeline de decisão com 12 camadas de análise, desde validação cadastral até scoring proprietário com machine learning. Cada camada alimenta a seguinte com dados enriquecidos.
Visão Computacional
OCR avançado para extração automática de documentos, com validação cruzada contra bases públicas e detecção de adulteração em tempo real.
Análise Preditiva
Modelos de risco treinados com dados históricos da operação, recalibrados semanalmente para capturar mudanças no perfil de inadimplência.
O Resultado
“Em seis meses saímos de R$ 200M para R$ 500M de originação mensal sem contratar um único analista a mais. A acurácia do motor superou a dos nossos melhores profissionais.”